Пример ответа на запрос банка по 115 фз криптобиржа: образец письма

В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 мая 2013 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», криптобиржи обязаны предоставлять банкам необходимую информацию о своих клиентах. В данной статье вы найдете образец письма, которым можно ответить на запрос банка в отношении соблюдения требований закона.

Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?

Проведение операций с криптовалютой в России регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». В соответствии с этим законом банк может запросить следующие документы при проведении операций с криптовалютой:

1. Документы, удостоверяющие личность клиента

В рамках закона банк может запросить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность клиента. Это может быть внутренний или заграничный паспорт, водительское удостоверение или иной документ, признанный законом Российской Федерации.

2. Документы, подтверждающие место жительства клиента

Для выполнения требований ФЗ 115 банк может потребовать от клиента документы, подтверждающие его место жительства. Это могут быть счета за коммунальные услуги, выписки из банковского счета, договоры аренды или иные документы, которые подтверждают фактическое место проживания клиента.

3. Документы, подтверждающие происхождение средств

В рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, банк имеет право запросить документы, подтверждающие происхождение средств, используемых для операций с криптовалютой. Это могут быть выписки по счету, договоры купли-продажи недвижимости или иных ценностей, документы о доходах и т.д.

4. Документы, подтверждающие профессиональную деятельность клиента

В случае, если клиент осуществляет операции с криптовалютой в профессиональном качестве (например, как криптовалютная биржа или криптоинвестор), банк может запросить документы, подтверждающие его профессиональную деятельность. Это могут быть лицензии, свидетельства, договоры и прочие документы, подтверждающие статус и правомочности клиента в сфере криптовалюты.

5. Другие документы и информацию

В зависимости от конкретной ситуации, банк может запросить иные документы и информацию для выполнения требований ФЗ 115. Например, это могут быть документы, связанные с осуществлением конкретной операции, сведения о предполагаемых получателях или отправителях средств, сведения о жизненной ситуации клиента и т.д.

Важно отметить, что каждый банк может устанавливать свои требования и запросы к клиентам в рамках исполнения ФЗ 115. Поэтому клиентам рекомендуется обратиться к представителям банка для получения точной информации о необходимых документах и процедурах.

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка

При обращении в банк согласно требованиям 115-ФЗ о криптобиржах, помимо основных документов, могут потребоваться и другие документы в зависимости от особенностей бизнеса и конкретных вопросов банка. В данном разделе мы рассмотрим некоторые из таких возможных дополнительных документов.

1. Документы, подтверждающие финансовую устойчивость организации

• Финансовая отчетность за предыдущие периоды: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и пр.
• Банковские выписки: счета организации, движение средств, операции с цифровыми активами и др.
• Документы о наличии инвестиций, партнерских отношений или договоров с третьими лицами

2. Документы, подтверждающие соблюдение действующего законодательства

• Копии лицензий и разрешений, выданных соответствующими государственными органами
• Свидетельство о включении в реестр организаций, осуществляющих деятельность в сфере цифровых активов
• Документы о соблюдении требований антиотмывочного и антитеррористического законодательства

3. Документы, подтверждающие безопасность системы и защиту персональных данных

• Аудит безопасности системы и инфраструктуры
• Политика безопасности, описывающая меры по защите персональных данных клиентов и средств хранения цифровых активов
• Сертификаты соответствия стандартам безопасности, например ISO 27001

Обращаем ваше внимание, что перечень дополнительных документов может быть индивидуальным и зависит от особенностей вашего бизнеса, а также требований банка. Поэтому при получении запроса от банка, следует внимательно изучить его и уточнить, какие документы нужны в вашем случае.

Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?

Заполняя анкету, необходимую для соблюдения требований, предусмотренных 115-ФЗ, следует указать следующие данные:

1. Личная информация

• Фамилия, имя, отчество (при наличии)
• Дата и место рождения
• Адрес проживания
• ИНН

2. Контактная информация

• Номер телефона
• Адрес электронной почты

3. Информация о занятости

• Наименование работодателя (при его наличии)
• Адрес работодателя
• Дата начала работы (при наличии)
• Должность (при наличии)
• Тип занятости (постоянная, временная и т.д.)

4. Финансовая информация

• Сумма дохода за последний год
• Сведения о счетах в других банках
• Наличие имущества (недвижимость, транспортные средства и т.д.)

5. Информация о близких лицах

• Фамилия, имя, отчество (при наличии)
• Дата рождения
• Связь с указанными лицами

6. Информация о сделках с криптовалютами

Необходимо указать сведения о проводимых сделках с криптовалютами:

• Дата совершения сделки
• Описание сделки
• Сумма сделки
• Идентификаторы криптовалютных кошельков

Предоставление достоверной и полной информации в анкете является обязательным условием для соблюдения требований 115-ФЗ и подтверждения юридической грамотности операций с криптовалютами.

Изучите, что именно требует банк

Вам необходимо внимательно изучить требования банка, чтобы правильно ответить на запрос и обеспечить соблюдение требований законодательства, в том числе 115 ФЗ, криптобиржей.

Очевидные требования

• Обязательно ознакомьтесь с содержанием запроса банка и проверьте, являются ли требования именно для вашей криптобиржи.
• Проанализируйте основные параметры, на которые банк обращает внимание, такие как лицензия, выполняемые операции, объемы оборота и т.д.
• Проверьте возможность предоставления необходимых документов, включая договоры, свидетельства о регистрации, директорские и бухгалтерские отчеты и другие, которые требуются банком.

Список требований

Решение требований

Для соответствия требованиям банка:

• Обеспечьте наличие актуальной, действующей лицензии на осуществление деятельности криптобиржи.
• Подготовьте все необходимые документы: свидетельство о регистрации, учредительные документы, договоры с клиентами, финансовые отчеты, акты выполненных работ и услуг и прочее, соответствующие запросу банка.
• Убедитесь, что ваши финансовые отчеты и отчеты о доходах и расходах четко отображают финансовую устойчивость и ликвидность вашей криптобиржи.

Важно всесторонне изучить требования банка и предоставить точные и своевременные ответы, чтобы удовлетворить запрос и подтвердить соответствие вашей криптобиржи требованиям законодательства, включая 115 ФЗ.

Почему банки пристально следят за операциями с криптовалютой?

Операции с криптовалютой вызывают повышенный интерес со стороны банков и регуляторов, так как это новый и неорганизованный рынок, который может быть использован для незаконных целей. Банки несут ответственность за предотвращение финансовых преступлений, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Поэтому они принимают все меры для обеспечения соответствия своих клиентов и операций требованиям законодательства.

Основные причины, по которым банки следят за операциями с криптовалютой:

• Законодательное регулирование: В большинстве стран еще не разработаны четкие правила и нормы для работы с криптовалютой. Банки стараются заполнить этот пробел, создавая свои политики и процедуры, основываясь на существующих законах о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

• Высокий риск: Криптовалюта связана с высоким уровнем риска в силу ее анонимности и сложности отслеживания операций. Банки берут на себя ответственность за проведение дополнительного мониторинга и анализа операций с криптовалютой, чтобы уменьшить возможные финансовые и юридические риски.

• Защита клиентов: Банки обеспечивают безопасность своих клиентов путем предотвращения мошенничества и кибератак, связанных с криптовалютой. Это помогает сохранить доверие и надежность финансовой системы в целом.

• Соблюдение требований регулирующих органов: Банки должны соблюдать требования регуляторных органов, которые устанавливают стандарты для борьбы с финансовыми преступлениями. При несоблюдении этих требований банки могут подвергнуться серьезным штрафам и другим санкциям.

Банки пристально следят за операциями с криптовалютой, чтобы минимизировать риски финансовых преступлений и обеспечить безопасность своих клиентов. Они разрабатывают политики и процедуры в соответствии с законодательством и требованиями регуляторных органов. Это помогает поддерживать стабильность и надежность финансовой системы в целом.

Одним из главных законодательных актов является Постановление Правительства РФ от 25.07.2017 № 770 «О Законе о цифровых финансовых активах». Данный Закон стал первым элементом системы регулирования криптовалюты в России и устанавливает основные принципы и правила использования цифровых финансовых активов.

Также существует другой важный законодательный акт — Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он устанавливает правовую основу для развития инфраструктуры использования криптовалюты и деятельности криптобирж.

Однако, необходимо отметить, что система законодательства в сфере криптовалюты на данный момент не является полностью унифицированной и может претерпевать изменения в будущем. Поэтому, для правильного понимания законодательных норм и их применения, рекомендуется обращаться к юристам и специалистам в области криптовалюты и финансового права.